Logicamente o banco pode rastrear o depositante e voce devolver o dinheiro. Nao estou apelando para honestidade, mas para seu senso de auto-preservacao.
Se voce gasta esse dinheiro hoje, vai gastar amanha. Vai se acostumar a gastar todo mes. Em um determinado momento, vai estar CONTANDO com esse dinheiro para pagar suas contas do mes.
O que voce vai fazer quando essa fonte secar? Olha, quando voce aumenta seu padrao de vida, nao é facil diminui-lo de repente por falta de verba. Ou seja, voce vai se comprometer com um valor maior de contas pra pagar. Quando a boa alma caridosa for processada por falta de pagamento de sei la o que ela esta pagado para precisar depositar todo mes 220 reais de algum credor, mesmo que ela nao venha correndo atras de voce procurando de volta o dinheiro dela, voce nao vai conseguir pagar as contas maiores, depois de tanto tempo contando sempre com esse dinheiro.
Esse é o primeiro motivo.
O segundo motivo é porque voce nao é um investidor, é um devedor. Sei disso porque voce nao pensa em investir esse dinheiro, e lucrar algo enquanto nao devolve. Voce pensa apenas em gastar, e o devedor em geral gasta dinheiro que nao é dele.
Isso signfica que qualquer dinheiro que cai do ceu, faz voce gastar ainda mais. É como receber na porta do supermercado um cupom valendo 50 centavos. Mesmo que voce fosse comprar apenas pao e leite totaliando 4 reais, apenas porque "ganhou" 50 centavos, voce sente-se compelido a gastar esses 50 centavos em outra coisa que nao o pao e leite. Mas como a outra coisa nao custa 50 centavos mas custa 3 reais, voce acaba gastando 6,50 reais no supermercado, quando planejava gastar apenas 4 reais. OU seja gastou 2,50 reais a mais, apenas porque "ganhou" 50 centavos.
Por isso que de cada 3 ganhadores de loteria, um deles fica ainda mais pobre que antes.